Memilih Pinjaman Bisnis yang Tepat Untuk Perusahaan Anda

Mengoperasikan bisnis membutuhkan uang dan hampir semua orang telah mendengar ungkapan Anda harus mengeluarkan uang untuk menghasilkan uang, tetapi dari mana Anda mendapatkan uang jika Anda tidak kaya secara mandiri, atau mapan? Pinjaman bisnis adalah jawaban untuk sebagian besar kebutuhan bisnis. Tidak masalah apa ukuran bisnis itu, hampir setiap pemilik bisnis pada suatu saat harus mempertimbangkan pinjaman. Pinjaman bisnis dapat membantu memulai bisnis, memperluas begitu itu dalam perjalanan dan tumbuh, atau mendapatkan bisnis melalui titik-titik sulit yang terjadi sesekali. Memutuskan pinjaman bisnis adalah langkah kunci, tetapi pinjaman mana yang tepat untuk Anda dan bagaimana Anda memutuskan di antara berbagai jenis yang berbeda?

Abaikan Pinjaman dan Gunakan Plastik

Beberapa pemilik bisnis memilih sedikit variasi pada pinjaman bisnis dan memilih untuk menggunakan kartu kredit untuk mendukung startup mereka, memperluas bisnis yang sudah ada, atau membantu bisnis mereka melalui masa sulit. Alasan positif untuk menggunakan kredit untuk mendanai bisnis Anda adalah bahwa sering kali lebih mudah diperoleh, atau sudah ada dalam kartu kredit pribadi, tetapi ada beberapa negatif serius untuk menggunakan jenis pembiayaan bisnis ini. Negatif pertama adalah bahwa kecuali batas kredit Anda saat ini tidak terbatas, mungkin tidak ada cukup dana untuk kartu kredit Anda. Negatif kedua untuk menggunakan kartu kredit pribadi adalah bahwa arus kas pribadi dan bisnis Anda tidak terpisah. Ini dapat menciptakan kekacauan jika Anda perlu menggunakan kredit Anda untuk kebutuhan pribadi yang penting dan itu dapat memiliki efek yang serupa pada dana bisnis jika Anda tiba-tiba harus memanfaatkan kredit Anda untuk alasan pribadi. Terakhir, tingkat bunga kartu kredit biasanya jauh lebih tinggi daripada berbagai jenis pinjaman bisnis.

Jembatan Antara Kartu Kredit dan Pinjaman Bisnis: Jalur Kredit

Jalur kredit beroperasi hampir sama dengan kartu kredit. Anda mengajukan kredit jalur kredit bisnis dan berdasarkan kualifikasi Anda, Anda disetujui untuk jumlah tertentu. Anda tidak dikenakan biaya pinjaman sampai Anda benar-benar menggunakan uang itu dan hanya ditagih untuk jumlah yang sebenarnya Anda gunakan. Kesamaan lain antara jalur kredit dan kartu kredit adalah pinjaman sering kali merupakan pinjaman tanpa jaminan yang berarti tidak ada aset yang digunakan untuk menjamin pinjaman seperti rumah, mobil, bisnis itu sendiri. Namun, tidak seperti bisnis kartu kredit, kredit memiliki suku bunga yang jauh lebih dekat ke tingkat pinjaman tradisional.

Pada sisi negatifnya, suku bunga biasanya bervariasi seperti kartu kredit pribadi dan naik atau turun selama periode pinjaman. Kelemahan lain dari jalur kredit adalah bahwa seperti kartu kredit, pembayaran Anda biasanya hanya sedikit lebih tinggi dari tingkat bunga setiap bulan.

Ini mungkin tampak seperti nilai plus di awal karena pembayaran bulanan sangat rendah. Tangkapan di sana adalah bahwa jalur kredit tidak memperpanjang selamanya. Hampir selalu ada jumlah tahun tertentu untuk jumlah pinjaman tersedia. Pada akhir waktu itu (dan kadang-kadang dalam dua tahun terakhir pembayaran) uang tidak lagi tersedia. Setelah periode itu, pembayarannya lebih tinggi untuk memastikan uang itu sepenuhnya dibayar kembali pada akhir pinjaman.

Jika Anda memiliki disiplin untuk membuat diri Anda membayar lebih dari minimum setiap bulan untuk membayar pinjaman, ini bisa menjadi pinjaman yang baik untuk didapatkan. Memungkinkan saat-saat ketika uang sangat ketat. Anda dapat membayar minimum pada saat-saat itu tanpa risiko gagal bayar pada pinjaman Anda.

Jenis Pinjaman Usaha Tradisional

Bahkan jika Anda tidak memiliki kredit dalam jumlah besar, dan jika Anda tidak berpikir bahwa jalur kredit tepat untuk Anda, semuanya tidak akan hilang. Ada banyak gaya pinjaman bisnis yang lebih tradisional untuk dipilih:

– Kredit Modal Kerja: Pinjaman ini adalah apa yang kebanyakan orang pikirkan ketika mereka mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman bisnis. Mereka datang dalam dua jenis, aman dan tidak aman. Versi pinjaman modal kerja tanpa jaminan biasanya hanya tersedia untuk pemilik bisnis dengan kredit bintang, rencana bisnis yang sehat, dan bisnis yang mapan dengan rekam jejak yang terbukti. Startup biasanya terlalu berisiko untuk diberikan pinjaman bisnis modal kerja tanpa jaminan. Pinjaman modal kerja yang terjamin sedikit lebih mudah didapat meskipun jumlah agunan yang dibutuhkan untuk mendapatkan pinjaman ini seringkali didasarkan pada kredit dari peminjam. Pinjaman ini memungkinkan bagi semua jenis bisnis untuk melakukan urusan mereka sehari-hari dengan uang tunai yang tersedia. Pinjaman biasanya dijamin dengan rumah, dan aset berharga lainnya.

– Pinjaman Piutang Usaha: Ini adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang tersedia saat Anda mengalami kesulitan dan sekarang Anda memiliki uang yang masuk pada waktu tertentu. Catatan piutang usaha Anda berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman tersebut. Pada sisi negatifnya, suku bunga pinjaman jangka pendek ini biasanya lebih tinggi daripada pinjaman standar jangka panjang, dan Anda bisa berakhir dalam lingkaran setan menggunakan aset Anda (piutang) sebelum Anda mendapatkannya dan kemudian tidak punya uang tersisa sebelum Anda berikutnya periode pendapatan. Jenis pinjaman ini hanya dapat dipertimbangkan dalam beberapa jenis kasus darurat tertentu seperti kebutuhan untuk memenuhi gaji, membeli inventaris dengan nilai tertentu, atau keperluan lainnya.

– Kredit Bisnis Saja: Jenis pinjaman ini diterapkan untuk menggunakan modal dan aset bisnis saja dan bukan kredit pribadi atau riwayat kredit pemilik. Ini hanya tersedia untuk bisnis dengan catatan solid pendapatan yang dapat diandalkan, prospek jangka panjang dari operasi yang lancar bisnis modal kecil, dan nilai kredit bisnis yang sangat kuat.

Pinjaman Khusus Fungsi Lainnya

Ada saat-saat selama operasi bisnis ketika Anda membutuhkan pinjaman untuk jenis pembelian tertentu seperti untuk membeli baru atau mengganti peralatan lama, pembelian real estat untuk bisnis, atau kebutuhan khusus lainnya ada pinjaman yang dirancang untuk tersedia secara terpisah hanya untuk waktu itu.

Mendapatkan Pinjaman

Cara terbaik untuk memastikan kesuksesan dalam mendapatkan pinjaman bisnis Anda harus dipersiapkan. Masukkan bank Anda dengan rencana bisnis yang diformulasikan dengan baik dan pastikan kredit Anda secara normal. Jika Anda mengetahui adanya titik-titik pada riwayat kredit Anda, bersiaplah untuk menjelaskannya. Pemberi pinjaman adalah manusia juga, dan tahu bahwa ada situasi yang tidak dapat dihindari tetapi jika Anda dapat membuktikan masalah Anda di masa lalu dan Anda berada di pijakan yang lebih solid itu akan banyak membantu dalam mendapatkan pinjaman yang Anda inginkan. Surat penjelasan untuk disertakan bersama paket pinjaman Anda membantu jika ada situasi seperti sakit, atau merawat orang sakit yang dicintai yang menyebabkan masalah di masa lalu.

Salah satu hal yang menghentikan kebanyakan orang untuk mencoba mendapatkan pinjaman adalah takut ditolak. Mengetahui apa yang diharapkan bisa meredakan rasa takut itu.